商业银行贷款理论的优点和缺点，生产性贷款名词解释

商业银行贷款理论的优点和缺点

1、该理论强调了资金运用受制于资金来源的性质和结构。

2、这一原则已成为商业银行进行资金运用所遵循的基本准则；

3、该理论强调银行应保持资金的高度流动性，以确保商业银行安全经营，这为银行降低经营风险提供了理论依据。

4、缺点：1、该理论没有认识到活期存款余额具有相对稳定性，而使银行资产过多地集中于盈利性较差的短期自偿性贷款上。

5、尽管活期存款流动性很强，但按“续短为长”的原理，在活期存款的存取之间，总会存在一个相对稳定的余额。

6、这部分资金可用于发放长期贷款而不会影响其流动性；2、该理论忽视了贷款需求的多样性。

7、商业贷款理论不主张发放不动产贷款、消费贷款、长期性设备贷款和农业贷款，这样就限制了商业银行自身业务的发展和盈利能力的提高；

8、该理论忽视了贷款清偿的外部条件。

9、贷款的清偿受制于外部的市场状况。

10、在经济萧条时期，就难以自动清偿，因此短期自偿性贷款的自偿能力是相对的，而不是绝对的。

商业银行理论概述

1、资产管理理论

2、商业银行发展的初期阶段，由于当时资金来源渠道比较固定、狭窄，主要是吸收进来的活期存款；与此同时，工商企业的资金需求比较单一，一般是短期的临时性贷款，加上金融市场不发达，银行变现能力较低。

3、商业银行经营管理的重点，主要放在资产管理方面，通过资产结构的合理安排，实现其经营总方针的要求。

4、由此而形成资产管理理论。

5、（一）商业性贷款理论（Commercial loan theory）

6、商业性贷款理论又称“真实票据理论”（Rea IB bill theory），从银行资金来源主要是吸收进来的存款这一客观事实出发，考虑到保持资产的流动性的要求，主张商业银行只应发放短期的，与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，即随物资周转发放贷款，待销售过程完成后，贷款会从收入中得到偿还。

7、这种贷款是以商业行为为基础，有真正的商业票据为凭证。

8、商业性贷款即符合银行资产流动性要求，又适当地考虑到了盈利性。

9、而且，由于贷款是随贸易活动伸缩的，不会引起货币和信用膨胀。

10、（二）转移理论（The Shift ability theory）

11、随着金融市场的进一步发展和完善，金融资产多元化且流动性增强，商业银行持有的短期国库券和其他证券增多，银行对保持流动性有了新的认识，应运而生的是资产转移理论，简称转移理论。

生产性贷款名词解释

1、商业贷款理论(commercial-loan theory) ，商业性贷款理论也叫生产性贷款理论，它是商业银行资产理论中的一部分，它为保证商行资金的高度流动性，其贷款应是短期的和商业性的。

2、商业贷款理论是最早的资产管理理论。

3、由18世纪英国经济学家亚当·斯密在其《国富论》一书中提出的。